企業銀行開戶越來越困難是什么原因

近期注冊了新公司的創業者們一定都發現了這個問題：公司注冊越來越簡單，但銀行的開戶卻越來越難，這到底是什么原因呢，銀行不想做公司開戶的業務了，這業務不賺錢嗎，還是嫌棄小公司，故意不給小公司開戶？其實這些都不是的。
 
銀行開戶難原因其實在于銀行的上級監管部門對銀行開戶業務的監管，要求變得比以前嚴格了很多，相應的對開戶人員及相關業務操作監督人員因工作失誤的懲罰也嚴了許多。導致這些政策縮緊的原因還要從之前的一宗案件說起。

 1.東莞：長安地區破獲多起販賣公戶案件。

今年3月，長安公安分局根據線索，發現一批對公賬戶被電信網絡詐騙分子用于轉移贓款，隨后警方展開調查，抓獲犯罪嫌疑人6名，破獲多起販賣對公賬戶案。犯罪分子以平均每套對公賬戶全套資料5000元至上萬元不等價格售賣給東南亞境外電信網絡詐騙團伙，用于從事電信網絡詐騙活動。經偵查，犯罪分子從網上召集社會閑散人員或以給錢讓他人幫忙的名義，注冊企業，之后拿著企業注冊信息前往銀行開辦企業對公賬戶及其全套資料。其中，企業對公賬戶相關材料包括對公銀行卡、U盾、企業公章、公司營業執照等。

2.深圳：反詐聯合開展整治工作

3月26日上午10時，深圳警方出動300余名警力，開展“拔釘五號” 涉電信網絡詐騙犯罪銀行對公賬戶黑灰產專案展開收網行動，打響了全省涉電詐對公賬戶圍剿“第一槍”。 行動當天，全市共查獲窩點69個，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國家機關、企業印章200余枚，銀行卡900余張，U盾772個，手機100余部，電話卡1000余張，工商執照18張，公民身份證正反面照片1000余張，對公賬戶和資料328套。這些數字可謂觸目驚心。

3.杭州：22個銀行網點暫停開戶

5月13日下午，人民銀行杭州中心支行召開全省金融機構打擊治理電信網絡新型違法犯罪暨跨境賭博工作推進會。會后杭州暫停4家銀行網點3個月的新開立單位銀行賬戶業務，暫停18家銀行網點1個月的新開立單位銀行賬戶業務。

相關人員的處罰

261號文最嚴格的追責機制是倒查。一旦發生電信網絡犯罪，不僅僅是銀行，甚至當地的人行分支機構都可能會被問責。同時對銀行的處罰幾乎涉及了整個開戶流程的所有人員：開戶網點主要負責人、分管負責人、客戶經理以及負責開戶審核、非柜面業務管理、交易監測、對賬管理、實名制動態復核等。

除了電信詐騙，還有各類利用公戶洗錢的案件。銀行在這些方面的責任還是非常大的，很多監管工作都是要求由銀行來進行，并承擔責任的，相信大家了解后對銀行開戶為啥這么嚴格也更能理解他們的工作了，并不是故意為難我嗎中小企業。但很多創業朋友肯定會說，我又不肯能會走洗錢詐騙的這些事兒，這些也能理解，也確實有很多無辜企業也因此躺槍，我個人理解這事兒發生突然，銀行暫時還不能通過精準的信息發現那些人在干壞事，只能通過源頭和大致有異常的數據來判斷，這肯定也不免殃及池魚。對于新開戶的創業者，需要花更多的時間和精力來應付銀行的審核。但是相信后面銀行的監管數據會越來越精準，從而能精準打擊那些違法犯罪分子。

除了新開戶，很多已經開戶的但銀行長久沒有使用，或是資金往來異常的賬戶也有可能會被銀行凍結。要解除是非常麻煩的事兒。有以下幾種情況的賬戶一定要注意了：1、同一人注冊多家公司2、企業注冊地址為虛擬地址。3、賬戶交易分散轉入、分散轉出，不留余額。4、賬戶交易與公司經營關聯度不強，無稅費、工資等日常支出。

各位創業的朋友，你的銀行戶還好嗎，尤其是有以上幾種情況的朋友，且行且珍惜。如果近期有銀行打來的電話一定要接聽，否則也可能會被凍結賬戶。